Программа льготной ипотеки может решить жилищную проблему для 50% населения России. К таким выводам аналитики «Метриума» пришли, сравнив распределение доходов россиян, средние суммы ипотеки и новые условия льготной ипотеки. При этом 15% граждан имеют доступ к кредитам по рыночным процентным ставкам (без дотаций).
Аналитики «Метриума» подсчитали, сколько россиян могут купить жилье в кредит. Во-первых, мы рассмотрели недавно измененную программу льготной ипотеки. На этих условиях кредиты можно получить по ставке 9% годовых (до 12 млн рублей). Аналитики также посмотрели, сколько россиян имеют возможность получить жилищный кредит без субсидий в текущих рыночных условиях. В обоих случаях эксперты опирались на данные о доходах разных групп населения. Вероятности жителей России и Москвы рассчитывались отдельно.
Предпочтительная ипотека
Льготная ипотека доступна 25% россиян с минимальным риском для семейного бюджета. По данным Росстата, это количество граждан со среднемесячным доходом 45 000 рублей на душу населения, из которых ежемесячно может отчисляться менее 31% бюджета домохозяйства двух партнеров с одинаковым доходом по обычной ипотеке. (3,2 млн руб.).
Далее идет значительная группа среднего риска. 25,3% россиян получают от 27 000 до 45 000 в месяц и при тех же условиях кредита должны ежемесячно отдавать банку от 31 до 52% своего семейного бюджета. Так, всего до 50% россиян имеют доступ к льготной ипотеке.
Около 49% населения, участвующего в льготной ипотеке (до 27 000 рублей на человека в месяц), вынуждены ежемесячно отдавать в банк более половины своего семейного дохода.
несубсидированная ипотека
Ипотека на рыночных условиях большинству россиян недоступна. Только 14,6% граждан со среднемесячным доходом более 60 000 рублей на душу населения имеют возможность взять кредит (3,2 млн рублей) по ставке 15% годовых, при этом выплачивая 40 000 рублей в месяц. часов (менее 34% бюджета домохозяйств).
10,5% россиян с ежемесячным доходом 45-60 000 рублей на душу населения могут без дотаций брать кредиты и откладывать в банк 43-45% своего ежемесячного дохода. Граждане с среднедушевым доходом менее 45 000 рублей (75% населения) должны платить такую же ипотеку из более чем 45% месячного дохода семьи.
Москва
В силу особенностей статистики Росстата, несомненно, можно говорить только о проценте москвичей, доходы которых не позволяют оформить ипотеку. Статистики объединили всех москвичей с доходом более 60 тысяч рублей в одну группу, которая составила 48% населения столицы. Если они получат традиционную ипотеку в Москве (6 245 000 рублей по данным Дом.рф), их ежемесячные платежи по программе льготной ипотеки (под 9% годовых) составят не более 45% месячного дохода. Таким образом, примерно для половины москвичей субсидированная ипотека является умеренно рискованной и легкодоступной.
С другой стороны, москвичи с ежемесячным доходом от 45 000 до 60 000 рублей (всего 14,8%) тратят от 45% до 60% своего месячного дохода на кредиты под низкие проценты.
«Помимо государства, сами застройщики работают с банками-партнерами по дальнейшему снижению ставок по ипотеке», — рассказал Алексей, генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции», застройщика ЖК «Любовь и голуби» Перлин. – В частности, наш проект разработал меню субсидируемой ипотеки как для программ госпомощи, так и для рыночных продуктов. То есть общие условия кредитования более дифференцированы с предложениями по ипотеке застройщика. Это позволяет расширить потенциальную аудиторию арендаторов и покупателей жилья.
Москвичам сложно предоставлять ипотеку в рыночных условиях (ставка 15%). Самая высокодоходная группа (от 60 тысяч рублей на человека в месяц) тратит на ежемесячные выплаты не более 66% своего дохода. А для остальных 52% жителей столицы это будет еще большей обузой.
«В целом программы ипотечной помощи могут охватить значительную часть потенциальных покупателей жилья», — прокомментировал Дмитрий Веселков, директор по кредитованию банка «Метриум». — Тем не менее, я оговорюсь, что моя ситуация с доходами в настоящее время ухудшается, и моя готовность получить ипотечный кредит зависит от многих факторов, а не только от условий кредита. Кроме того, эффективность программы субсидий серьезно снижается из-за высоких процентных ставок по ипотечным кредитам на вторичное жилье, превышающих 15% годовых. Это означает, что многие потенциальные покупатели нового жилья, которые могут участвовать в программе Preferred Mortgage New Home, не смогут продать свой старый дом и использовать его для первоначального взноса.
